Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 984 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 200,36 € | 10 200,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 910 € / mois | 29 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 720 € | 2 142 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 600 € | 2 033 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 984 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 838,05 € | 73 566,27 € | 1 935 161,95 € |
| Année 2 | 50 701,29 € | 71 703,03 € | 1 884 460,66 € |
| Année 3 | 52 635,60 € | 69 768,72 € | 1 831 825,06 € |
| Année 4 | 54 643,72 € | 67 760,60 € | 1 777 181,34 € |
| Année 5 | 56 728,46 € | 65 675,86 € | 1 720 452,88 € |
| Année 6 | 58 892,70 € | 63 511,62 € | 1 661 560,18 € |
| Année 7 | 61 139,53 € | 61 264,79 € | 1 600 420,65 € |
| Année 8 | 63 472,10 € | 58 932,22 € | 1 536 948,55 € |
| Année 9 | 65 893,65 € | 56 510,67 € | 1 471 054,90 € |
| Année 10 | 68 407,56 € | 53 996,76 € | 1 402 647,34 € |
| Année 11 | 71 017,40 € | 51 386,92 € | 1 331 629,94 € |
| Année 12 | 73 726,81 € | 48 677,51 € | 1 257 903,13 € |
| Année 13 | 76 539,58 € | 45 864,74 € | 1 181 363,55 € |
| Année 14 | 79 459,67 € | 42 944,65 € | 1 101 903,88 € |
| Année 15 | 82 491,16 € | 39 913,16 € | 1 019 412,72 € |
| Année 16 | 85 638,31 € | 36 766,01 € | 933 774,41 € |
| Année 17 | 88 905,50 € | 33 498,82 € | 844 868,91 € |
| Année 18 | 92 297,36 € | 30 106,96 € | 752 571,55 € |
| Année 19 | 95 818,62 € | 26 585,70 € | 656 752,93 € |
| Année 20 | 99 474,24 € | 22 930,08 € | 557 278,69 € |
| Année 21 | 103 269,30 € | 19 135,02 € | 454 009,39 € |
| Année 22 | 107 209,18 € | 15 195,14 € | 346 800,21 € |
| Année 23 | 111 299,33 € | 11 104,99 € | 235 500,88 € |
| Année 24 | 115 545,56 € | 6 858,76 € | 119 955,32 € |
| Année 25 | 119 955,32 € | 2 450,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 984 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.