Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 284 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 601,44 € | 6 601,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 004 € / mois | 18 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 720 € | 1 386 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 100 € | 1 316 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 284 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 606,86 € | 47 610,42 € | 1 252 393,14 € |
| Année 2 | 32 812,70 € | 46 404,58 € | 1 219 580,44 € |
| Année 3 | 34 064,54 € | 45 152,74 € | 1 185 515,90 € |
| Année 4 | 35 364,15 € | 43 853,13 € | 1 150 151,75 € |
| Année 5 | 36 713,33 € | 42 503,95 € | 1 113 438,42 € |
| Année 6 | 38 113,98 € | 41 103,30 € | 1 075 324,44 € |
| Année 7 | 39 568,09 € | 39 649,19 € | 1 035 756,35 € |
| Année 8 | 41 077,66 € | 38 139,62 € | 994 678,69 € |
| Année 9 | 42 644,84 € | 36 572,44 € | 952 033,85 € |
| Année 10 | 44 271,79 € | 34 945,49 € | 907 762,06 € |
| Année 11 | 45 960,83 € | 33 256,45 € | 861 801,23 € |
| Année 12 | 47 714,28 € | 31 503,00 € | 814 086,95 € |
| Année 13 | 49 534,64 € | 29 682,64 € | 764 552,31 € |
| Année 14 | 51 424,43 € | 27 792,85 € | 713 127,88 € |
| Année 15 | 53 386,36 € | 25 830,92 € | 659 741,52 € |
| Année 16 | 55 423,13 € | 23 794,15 € | 604 318,39 € |
| Année 17 | 57 537,60 € | 21 679,68 € | 546 780,79 € |
| Année 18 | 59 732,73 € | 19 484,55 € | 487 048,06 € |
| Année 19 | 62 011,59 € | 17 205,69 € | 425 036,47 € |
| Année 20 | 64 377,43 € | 14 839,85 € | 360 659,04 € |
| Année 21 | 66 833,50 € | 12 383,78 € | 293 825,54 € |
| Année 22 | 69 383,29 € | 9 833,99 € | 224 442,25 € |
| Année 23 | 72 030,35 € | 7 186,93 € | 152 411,90 € |
| Année 24 | 74 778,40 € | 4 438,88 € | 77 633,50 € |
| Année 25 | 77 633,50 € | 1 585,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 284 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.