Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 284 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 565,99 € | 7 565,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 927 € / mois | 21 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 720 € | 1 386 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 100 € | 1 316 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 284 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 282,63 € | 46 509,25 € | 1 239 717,37 € |
| Année 2 | 45 939,99 € | 44 851,89 € | 1 193 777,38 € |
| Année 3 | 47 659,39 € | 43 132,49 € | 1 146 117,99 € |
| Année 4 | 49 443,12 € | 41 348,76 € | 1 096 674,87 € |
| Année 5 | 51 293,65 € | 39 498,23 € | 1 045 381,22 € |
| Année 6 | 53 213,44 € | 37 578,44 € | 992 167,78 € |
| Année 7 | 55 205,04 € | 35 586,84 € | 936 962,74 € |
| Année 8 | 57 271,22 € | 33 520,66 € | 879 691,52 € |
| Année 9 | 59 414,70 € | 31 377,18 € | 820 276,82 € |
| Année 10 | 61 638,42 € | 29 153,46 € | 758 638,40 € |
| Année 11 | 63 945,38 € | 26 846,50 € | 694 693,02 € |
| Année 12 | 66 338,67 € | 24 453,21 € | 628 354,35 € |
| Année 13 | 68 821,54 € | 21 970,34 € | 559 532,81 € |
| Année 14 | 71 397,32 € | 19 394,56 € | 488 135,49 € |
| Année 15 | 74 069,51 € | 16 722,37 € | 414 065,98 € |
| Année 16 | 76 841,73 € | 13 950,15 € | 337 224,25 € |
| Année 17 | 79 717,69 € | 11 074,19 € | 257 506,56 € |
| Année 18 | 82 701,28 € | 8 090,60 € | 174 805,28 € |
| Année 19 | 85 796,53 € | 4 995,35 € | 89 008,75 € |
| Année 20 | 89 008,75 € | 1 784,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 284 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 617 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.