Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 184 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 087,31 € | 6 087,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 446 € / mois | 17 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 720 € | 1 278 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 600 € | 1 213 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 184 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 145,26 € | 43 902,46 € | 1 154 854,74 € |
| Année 2 | 30 257,19 € | 42 790,53 € | 1 124 597,55 € |
| Année 3 | 31 411,55 € | 41 636,17 € | 1 093 186,00 € |
| Année 4 | 32 609,92 € | 40 437,80 € | 1 060 576,08 € |
| Année 5 | 33 854,07 € | 39 193,65 € | 1 026 722,01 € |
| Année 6 | 35 145,62 € | 37 902,10 € | 991 576,39 € |
| Année 7 | 36 486,47 € | 36 561,25 € | 955 089,92 € |
| Année 8 | 37 878,48 € | 35 169,24 € | 917 211,44 € |
| Année 9 | 39 323,61 € | 33 724,11 € | 877 887,83 € |
| Année 10 | 40 823,85 € | 32 223,87 € | 837 063,98 € |
| Année 11 | 42 381,34 € | 30 666,38 € | 794 682,64 € |
| Année 12 | 43 998,25 € | 29 049,47 € | 750 684,39 € |
| Année 13 | 45 676,82 € | 27 370,90 € | 705 007,57 € |
| Année 14 | 47 419,45 € | 25 628,27 € | 657 588,12 € |
| Année 15 | 49 228,58 € | 23 819,14 € | 608 359,54 € |
| Année 16 | 51 106,70 € | 21 941,02 € | 557 252,84 € |
| Année 17 | 53 056,49 € | 19 991,23 € | 504 196,35 € |
| Année 18 | 55 080,67 € | 17 967,05 € | 449 115,68 € |
| Année 19 | 57 182,05 € | 15 865,67 € | 391 933,63 € |
| Année 20 | 59 363,63 € | 13 684,09 € | 332 570,00 € |
| Année 21 | 61 628,43 € | 11 419,29 € | 270 941,57 € |
| Année 22 | 63 979,63 € | 9 068,09 € | 206 961,94 € |
| Année 23 | 66 420,53 € | 6 627,19 € | 140 541,41 € |
| Année 24 | 68 954,54 € | 4 093,18 € | 71 586,87 € |
| Année 25 | 71 586,87 € | 1 462,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 184 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 392 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.