Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 084 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 573,18 € | 5 573,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 888 € / mois | 15 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 720 € | 1 170 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 100 € | 1 111 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 084 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 084 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 683,68 € | 40 194,48 € | 1 057 316,32 € |
| Année 2 | 27 701,72 € | 39 176,44 € | 1 029 614,60 € |
| Année 3 | 28 758,56 € | 38 119,60 € | 1 000 856,04 € |
| Année 4 | 29 855,73 € | 37 022,43 € | 971 000,31 € |
| Année 5 | 30 994,77 € | 35 883,39 € | 940 005,54 € |
| Année 6 | 32 177,25 € | 34 700,91 € | 907 828,29 € |
| Année 7 | 33 404,87 € | 33 473,29 € | 874 423,42 € |
| Année 8 | 34 679,29 € | 32 198,87 € | 839 744,13 € |
| Année 9 | 36 002,37 € | 30 875,79 € | 803 741,76 € |
| Année 10 | 37 375,92 € | 29 502,24 € | 766 365,84 € |
| Année 11 | 38 801,85 € | 28 076,31 € | 727 563,99 € |
| Année 12 | 40 282,17 € | 26 595,99 € | 687 281,82 € |
| Année 13 | 41 818,99 € | 25 059,17 € | 645 462,83 € |
| Année 14 | 43 414,44 € | 23 463,72 € | 602 048,39 € |
| Année 15 | 45 070,77 € | 21 807,39 € | 556 977,62 € |
| Année 16 | 46 790,27 € | 20 087,89 € | 510 187,35 € |
| Année 17 | 48 575,36 € | 18 302,80 € | 461 611,99 € |
| Année 18 | 50 428,60 € | 16 449,56 € | 411 183,39 € |
| Année 19 | 52 352,52 € | 14 525,64 € | 358 830,87 € |
| Année 20 | 54 349,83 € | 12 528,33 € | 304 481,04 € |
| Année 21 | 56 423,34 € | 10 454,82 € | 248 057,70 € |
| Année 22 | 58 575,96 € | 8 302,20 € | 189 481,74 € |
| Année 23 | 60 810,73 € | 6 067,43 € | 128 671,01 € |
| Année 24 | 63 130,71 € | 3 747,45 € | 65 540,30 € |
| Année 25 | 65 540,30 € | 1 338,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 084 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 008 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.