Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 084 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 300,95 € | 5 300,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 063 € / mois | 15 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 720 € | 1 170 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 100 € | 1 111 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 084 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 084 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 435,60 € | 45 175,80 € | 1 065 564,40 € |
| Année 2 | 19 224,96 € | 44 386,44 € | 1 046 339,44 € |
| Année 3 | 20 048,15 € | 43 563,25 € | 1 026 291,29 € |
| Année 4 | 20 906,56 € | 42 704,84 € | 1 005 384,73 € |
| Année 5 | 21 801,75 € | 41 809,65 € | 983 582,98 € |
| Année 6 | 22 735,25 € | 40 876,15 € | 960 847,73 € |
| Année 7 | 23 708,74 € | 39 902,66 € | 937 138,99 € |
| Année 8 | 24 723,91 € | 38 887,49 € | 912 415,08 € |
| Année 9 | 25 782,53 € | 37 828,87 € | 886 632,55 € |
| Année 10 | 26 886,49 € | 36 724,91 € | 859 746,06 € |
| Année 11 | 28 037,71 € | 35 573,69 € | 831 708,35 € |
| Année 12 | 29 238,23 € | 34 373,17 € | 802 470,12 € |
| Année 13 | 30 490,15 € | 33 121,25 € | 771 979,97 € |
| Année 14 | 31 795,68 € | 31 815,72 € | 740 184,29 € |
| Année 15 | 33 157,09 € | 30 454,31 € | 707 027,20 € |
| Année 16 | 34 576,81 € | 29 034,59 € | 672 450,39 € |
| Année 17 | 36 057,32 € | 27 554,08 € | 636 393,07 € |
| Année 18 | 37 601,24 € | 26 010,16 € | 598 791,83 € |
| Année 19 | 39 211,24 € | 24 400,16 € | 559 580,59 € |
| Année 20 | 40 890,21 € | 22 721,19 € | 518 690,38 € |
| Année 21 | 42 641,03 € | 20 970,37 € | 476 049,35 € |
| Année 22 | 44 466,85 € | 19 144,55 € | 431 582,50 € |
| Année 23 | 46 370,81 € | 17 240,59 € | 385 211,69 € |
| Année 24 | 48 356,33 € | 15 255,07 € | 336 855,36 € |
| Année 25 | 50 426,85 € | 13 184,55 € | 286 428,51 € |
| Année 26 | 52 586,01 € | 11 025,39 € | 233 842,50 € |
| Année 27 | 54 837,64 € | 8 773,76 € | 179 004,86 € |
| Année 28 | 57 185,69 € | 6 425,71 € | 121 819,17 € |
| Année 29 | 59 634,26 € | 3 977,14 € | 62 184,91 € |
| Année 30 | 62 184,91 € | 1 423,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 084 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 008 € pour cette enveloppe de financement.