Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 034 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 056,44 € | 5 056,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 323 € / mois | 14 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 720 € | 1 116 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 850 € | 1 059 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 034 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 585,23 € | 43 092,05 € | 1 016 414,77 € |
| Année 2 | 18 338,18 € | 42 339,10 € | 998 076,59 € |
| Année 3 | 19 123,39 € | 41 553,89 € | 978 953,20 € |
| Année 4 | 19 942,22 € | 40 735,06 € | 959 010,98 € |
| Année 5 | 20 796,11 € | 39 881,17 € | 938 214,87 € |
| Année 6 | 21 686,58 € | 38 990,70 € | 916 528,29 € |
| Année 7 | 22 615,13 € | 38 062,15 € | 893 913,16 € |
| Année 8 | 23 583,46 € | 37 093,82 € | 870 329,70 € |
| Année 9 | 24 593,26 € | 36 084,02 € | 845 736,44 € |
| Année 10 | 25 646,30 € | 35 030,98 € | 820 090,14 € |
| Année 11 | 26 744,43 € | 33 932,85 € | 793 345,71 € |
| Année 12 | 27 889,58 € | 32 787,70 € | 765 456,13 € |
| Année 13 | 29 083,73 € | 31 593,55 € | 736 372,40 € |
| Année 14 | 30 329,07 € | 30 348,21 € | 706 043,33 € |
| Année 15 | 31 627,69 € | 29 049,59 € | 674 415,64 € |
| Année 16 | 32 981,92 € | 27 695,36 € | 641 433,72 € |
| Année 17 | 34 394,15 € | 26 283,13 € | 607 039,57 € |
| Année 18 | 35 866,82 € | 24 810,46 € | 571 172,75 € |
| Année 19 | 37 402,56 € | 23 274,72 € | 533 770,19 € |
| Année 20 | 39 004,07 € | 21 673,21 € | 494 766,12 € |
| Année 21 | 40 674,17 € | 20 003,11 € | 454 091,95 € |
| Année 22 | 42 415,74 € | 18 261,54 € | 411 676,21 € |
| Année 23 | 44 231,90 € | 16 445,38 € | 367 444,31 € |
| Année 24 | 46 125,81 € | 14 551,47 € | 321 318,50 € |
| Année 25 | 48 100,85 € | 12 576,43 € | 273 217,65 € |
| Année 26 | 50 160,43 € | 10 516,85 € | 223 057,22 € |
| Année 27 | 52 308,19 € | 8 369,09 € | 170 749,03 € |
| Année 28 | 54 547,92 € | 6 129,36 € | 116 201,11 € |
| Année 29 | 56 883,55 € | 3 793,73 € | 59 317,56 € |
| Année 30 | 59 317,56 € | 1 358,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 034 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.