Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 134 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 545,45 € | 5 545,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 804 € / mois | 15 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 720 € | 1 224 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 350 € | 1 162 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 134 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 285,85 € | 47 259,55 € | 1 114 714,15 € |
| Année 2 | 20 111,62 € | 46 433,78 € | 1 094 602,53 € |
| Année 3 | 20 972,76 € | 45 572,64 € | 1 073 629,77 € |
| Année 4 | 21 870,77 € | 44 674,63 € | 1 051 759,00 € |
| Année 5 | 22 807,25 € | 43 738,15 € | 1 028 951,75 € |
| Année 6 | 23 783,78 € | 42 761,62 € | 1 005 167,97 € |
| Année 7 | 24 802,18 € | 41 743,22 € | 980 365,79 € |
| Année 8 | 25 864,15 € | 40 681,25 € | 954 501,64 € |
| Année 9 | 26 971,60 € | 39 573,80 € | 927 530,04 € |
| Année 10 | 28 126,47 € | 38 418,93 € | 899 403,57 € |
| Année 11 | 29 330,82 € | 37 214,58 € | 870 072,75 € |
| Année 12 | 30 586,69 € | 35 958,71 € | 839 486,06 € |
| Année 13 | 31 896,33 € | 34 649,07 € | 807 589,73 € |
| Année 14 | 33 262,06 € | 33 283,34 € | 774 327,67 € |
| Année 15 | 34 686,31 € | 31 859,09 € | 739 641,36 € |
| Année 16 | 36 171,50 € | 30 373,90 € | 703 469,86 € |
| Année 17 | 37 720,28 € | 28 825,12 € | 665 749,58 € |
| Année 18 | 39 335,40 € | 27 210,00 € | 626 414,18 € |
| Année 19 | 41 019,65 € | 25 525,75 € | 585 394,53 € |
| Année 20 | 42 776,04 € | 23 769,36 € | 542 618,49 € |
| Année 21 | 44 607,61 € | 21 937,79 € | 498 010,88 € |
| Année 22 | 46 517,62 € | 20 027,78 € | 451 493,26 € |
| Année 23 | 48 509,41 € | 18 035,99 € | 402 983,85 € |
| Année 24 | 50 586,51 € | 15 958,89 € | 352 397,34 € |
| Année 25 | 52 752,52 € | 13 792,88 € | 299 644,82 € |
| Année 26 | 55 011,27 € | 11 534,13 € | 244 633,55 € |
| Année 27 | 57 366,72 € | 9 178,68 € | 187 266,83 € |
| Année 28 | 59 823,09 € | 6 722,31 € | 127 443,74 € |
| Année 29 | 62 384,58 € | 4 160,82 € | 65 059,16 € |
| Année 30 | 65 059,16 € | 1 489,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 134 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 844 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 608 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.