Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 134 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 830,25 € | 5 830,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 667 € / mois | 16 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 720 € | 1 224 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 350 € | 1 162 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 134 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 914,55 € | 42 048,45 € | 1 106 085,45 € |
| Année 2 | 28 979,51 € | 40 983,49 € | 1 077 105,94 € |
| Année 3 | 30 085,11 € | 39 877,89 € | 1 047 020,83 € |
| Année 4 | 31 232,89 € | 38 730,11 € | 1 015 787,94 € |
| Année 5 | 32 424,48 € | 37 538,52 € | 983 363,46 € |
| Année 6 | 33 661,51 € | 36 301,49 € | 949 701,95 € |
| Année 7 | 34 945,75 € | 35 017,25 € | 914 756,20 € |
| Année 8 | 36 278,98 € | 33 684,02 € | 878 477,22 € |
| Année 9 | 37 663,06 € | 32 299,94 € | 840 814,16 € |
| Année 10 | 39 099,97 € | 30 863,03 € | 801 714,19 € |
| Année 11 | 40 591,66 € | 29 371,34 € | 761 122,53 € |
| Année 12 | 42 140,29 € | 27 822,71 € | 718 982,24 € |
| Année 13 | 43 747,99 € | 26 215,01 € | 675 234,25 € |
| Année 14 | 45 417,04 € | 24 545,96 € | 629 817,21 € |
| Année 15 | 47 149,75 € | 22 813,25 € | 582 667,46 € |
| Année 16 | 48 948,58 € | 21 014,42 € | 533 718,88 € |
| Année 17 | 50 816,04 € | 19 146,96 € | 482 902,84 € |
| Année 18 | 52 754,75 € | 17 208,25 € | 430 148,09 € |
| Année 19 | 54 767,41 € | 15 195,59 € | 375 380,68 € |
| Année 20 | 56 856,85 € | 13 106,15 € | 318 523,83 € |
| Année 21 | 59 025,99 € | 10 937,01 € | 259 497,84 € |
| Année 22 | 61 277,93 € | 8 685,07 € | 198 219,91 € |
| Année 23 | 63 615,75 € | 6 347,25 € | 134 604,16 € |
| Année 24 | 66 042,78 € | 3 920,22 € | 68 561,38 € |
| Année 25 | 68 561,38 € | 1 400,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 134 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.