Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 134 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 151,39 € | 8 151,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 701 € / mois | 23 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 720 € | 1 224 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 350 € | 1 162 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 134 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 167,75 € | 39 648,93 € | 1 075 832,25 € |
| Année 2 | 60 284,67 € | 37 532,01 € | 1 015 547,58 € |
| Année 3 | 62 478,63 € | 35 338,05 € | 953 068,95 € |
| Année 4 | 64 752,42 € | 33 064,26 € | 888 316,53 € |
| Année 5 | 67 109,01 € | 30 707,67 € | 821 207,52 € |
| Année 6 | 69 551,29 € | 28 265,39 € | 751 656,23 € |
| Année 7 | 72 082,52 € | 25 734,16 € | 679 573,71 € |
| Année 8 | 74 705,84 € | 23 110,84 € | 604 867,87 € |
| Année 9 | 77 424,63 € | 20 392,05 € | 527 443,24 € |
| Année 10 | 80 242,36 € | 17 574,32 € | 447 200,88 € |
| Année 11 | 83 162,64 € | 14 654,04 € | 364 038,24 € |
| Année 12 | 86 189,20 € | 11 627,48 € | 277 849,04 € |
| Année 13 | 89 325,91 € | 8 490,77 € | 188 523,13 € |
| Année 14 | 92 576,77 € | 5 239,91 € | 95 946,36 € |
| Année 15 | 95 946,36 € | 1 870,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 134 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 608 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 290 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.