Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 084 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 791,98 € | 7 791,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 612 € / mois | 22 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 720 € | 1 170 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 100 € | 1 111 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 084 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 084 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 603,01 € | 37 900,75 € | 1 028 396,99 € |
| Année 2 | 57 626,61 € | 35 877,15 € | 970 770,38 € |
| Année 3 | 59 723,81 € | 33 779,95 € | 911 046,57 € |
| Année 4 | 61 897,36 € | 31 606,40 € | 849 149,21 € |
| Année 5 | 64 150,01 € | 29 353,75 € | 784 999,20 € |
| Année 6 | 66 484,65 € | 27 019,11 € | 718 514,55 € |
| Année 7 | 68 904,24 € | 24 599,52 € | 649 610,31 € |
| Année 8 | 71 411,92 € | 22 091,84 € | 578 198,39 € |
| Année 9 | 74 010,81 € | 19 492,95 € | 504 187,58 € |
| Année 10 | 76 704,31 € | 16 799,45 € | 427 483,27 € |
| Année 11 | 79 495,84 € | 14 007,92 € | 347 987,43 € |
| Année 12 | 82 388,95 € | 11 114,81 € | 265 598,48 € |
| Année 13 | 85 387,34 € | 8 116,42 € | 180 211,14 € |
| Année 14 | 88 494,90 € | 5 008,86 € | 91 716,24 € |
| Année 15 | 91 716,24 € | 1 788,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 084 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 263 €.