Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 984 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 073,17 € | 7 073,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 434 € / mois | 20 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 720 € | 1 062 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 600 € | 1 008 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 984 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 473,68 € | 34 404,36 € | 933 526,32 € |
| Année 2 | 52 310,58 € | 32 567,46 € | 881 215,74 € |
| Année 3 | 54 214,34 € | 30 663,70 € | 827 001,40 € |
| Année 4 | 56 187,39 € | 28 690,65 € | 770 814,01 € |
| Année 5 | 58 232,23 € | 26 645,81 € | 712 581,78 € |
| Année 6 | 60 351,48 € | 24 526,56 € | 652 230,30 € |
| Année 7 | 62 547,89 € | 22 330,15 € | 589 682,41 € |
| Année 8 | 64 824,18 € | 20 053,86 € | 524 858,23 € |
| Année 9 | 67 183,37 € | 17 694,67 € | 457 674,86 € |
| Année 10 | 69 628,38 € | 15 249,66 € | 388 046,48 € |
| Année 11 | 72 162,42 € | 12 715,62 € | 315 884,06 € |
| Année 12 | 74 788,63 € | 10 089,41 € | 241 095,43 € |
| Année 13 | 77 510,44 € | 7 367,60 € | 163 584,99 € |
| Année 14 | 80 331,31 € | 4 546,73 € | 83 253,68 € |
| Année 15 | 83 253,68 € | 1 623,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 984 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 209 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.