Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 984 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 798,24 € | 5 798,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 570 € / mois | 16 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 720 € | 1 062 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 600 € | 1 008 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 984 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 936,28 € | 35 642,60 € | 950 063,72 € |
| Année 2 | 35 206,42 € | 34 372,46 € | 914 857,30 € |
| Année 3 | 36 524,09 € | 33 054,79 € | 878 333,21 € |
| Année 4 | 37 891,08 € | 31 687,80 € | 840 442,13 € |
| Année 5 | 39 309,23 € | 30 269,65 € | 801 132,90 € |
| Année 6 | 40 780,46 € | 28 798,42 € | 760 352,44 € |
| Année 7 | 42 306,75 € | 27 272,13 € | 718 045,69 € |
| Année 8 | 43 890,15 € | 25 688,73 € | 674 155,54 € |
| Année 9 | 45 532,86 € | 24 046,02 € | 628 622,68 € |
| Année 10 | 47 237,01 € | 22 341,87 € | 581 385,67 € |
| Année 11 | 49 004,96 € | 20 573,92 € | 532 380,71 € |
| Année 12 | 50 839,07 € | 18 739,81 € | 481 541,64 € |
| Année 13 | 52 741,82 € | 16 837,06 € | 428 799,82 € |
| Année 14 | 54 715,78 € | 14 863,10 € | 374 084,04 € |
| Année 15 | 56 763,64 € | 12 815,24 € | 317 320,40 € |
| Année 16 | 58 888,13 € | 10 690,75 € | 258 432,27 € |
| Année 17 | 61 092,16 € | 8 486,72 € | 197 340,11 € |
| Année 18 | 63 378,64 € | 6 200,24 € | 133 961,47 € |
| Année 19 | 65 750,73 € | 3 828,15 € | 68 210,74 € |
| Année 20 | 68 210,74 € | 1 367,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 984 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 566 €.