Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 884 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 208,99 € | 5 208,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 785 € / mois | 14 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 720 € | 954 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 100 € | 906 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 884 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 487,49 € | 32 020,39 € | 853 512,51 € |
| Année 2 | 31 628,55 € | 30 879,33 € | 821 883,96 € |
| Année 3 | 32 812,32 € | 29 695,56 € | 789 071,64 € |
| Année 4 | 34 040,37 € | 28 467,51 € | 755 031,27 € |
| Année 5 | 35 314,41 € | 27 193,47 € | 719 716,86 € |
| Année 6 | 36 636,13 € | 25 871,75 € | 683 080,73 € |
| Année 7 | 38 007,32 € | 24 500,56 € | 645 073,41 € |
| Année 8 | 39 429,82 € | 23 078,06 € | 605 643,59 € |
| Année 9 | 40 905,56 € | 21 602,32 € | 564 738,03 € |
| Année 10 | 42 436,54 € | 20 071,34 € | 522 301,49 € |
| Année 11 | 44 024,82 € | 18 483,06 € | 478 276,67 € |
| Année 12 | 45 672,52 € | 16 835,36 € | 432 604,15 € |
| Année 13 | 47 381,91 € | 15 125,97 € | 385 222,24 € |
| Année 14 | 49 155,28 € | 13 352,60 € | 336 066,96 € |
| Année 15 | 50 995,02 € | 11 512,86 € | 285 071,94 € |
| Année 16 | 52 903,61 € | 9 604,27 € | 232 168,33 € |
| Année 17 | 54 883,66 € | 7 624,22 € | 177 284,67 € |
| Année 18 | 56 937,78 € | 5 570,10 € | 120 346,89 € |
| Année 19 | 59 068,81 € | 3 439,07 € | 61 278,08 € |
| Année 20 | 61 278,08 € | 1 228,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 884 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 608 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.