Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 884 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 544,92 € | 4 544,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 772 € / mois | 12 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 720 € | 954 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 100 € | 906 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 884 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 760,51 € | 32 778,53 € | 862 239,49 € |
| Année 2 | 22 590,70 € | 31 948,34 € | 839 648,79 € |
| Année 3 | 23 452,57 € | 31 086,47 € | 816 196,22 € |
| Année 4 | 24 347,30 € | 30 191,74 € | 791 848,92 € |
| Année 5 | 25 276,19 € | 29 262,85 € | 766 572,73 € |
| Année 6 | 26 240,51 € | 28 298,53 € | 740 332,22 € |
| Année 7 | 27 241,64 € | 27 297,40 € | 713 090,58 € |
| Année 8 | 28 280,92 € | 26 258,12 € | 684 809,66 € |
| Année 9 | 29 359,89 € | 25 179,15 € | 655 449,77 € |
| Année 10 | 30 480,01 € | 24 059,03 € | 624 969,76 € |
| Année 11 | 31 642,84 € | 22 896,20 € | 593 326,92 € |
| Année 12 | 32 850,07 € | 21 688,97 € | 560 476,85 € |
| Année 13 | 34 103,34 € | 20 435,70 € | 526 373,51 € |
| Année 14 | 35 404,43 € | 19 134,61 € | 490 969,08 € |
| Année 15 | 36 755,15 € | 17 783,89 € | 454 213,93 € |
| Année 16 | 38 157,41 € | 16 381,63 € | 416 056,52 € |
| Année 17 | 39 613,15 € | 14 925,89 € | 376 443,37 € |
| Année 18 | 41 124,45 € | 13 414,59 € | 335 318,92 € |
| Année 19 | 42 693,43 € | 11 845,61 € | 292 625,49 € |
| Année 20 | 44 322,24 € | 10 216,80 € | 248 303,25 € |
| Année 21 | 46 013,17 € | 8 525,87 € | 202 290,08 € |
| Année 22 | 47 768,63 € | 6 770,41 € | 154 521,45 € |
| Année 23 | 49 591,06 € | 4 947,98 € | 104 930,39 € |
| Année 24 | 51 483,03 € | 3 056,01 € | 53 447,36 € |
| Année 25 | 53 447,36 € | 1 091,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 884 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 985 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 608 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.