Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 884 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 322,91 € | 4 322,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 100 € / mois | 12 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 720 € | 954 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 100 € | 906 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 884 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 034,15 € | 36 840,77 € | 868 965,85 € |
| Année 2 | 15 677,88 € | 36 197,04 € | 853 287,97 € |
| Année 3 | 16 349,14 € | 35 525,78 € | 836 938,83 € |
| Année 4 | 17 049,21 € | 34 825,71 € | 819 889,62 € |
| Année 5 | 17 779,22 € | 34 095,70 € | 802 110,40 € |
| Année 6 | 18 540,48 € | 33 334,44 € | 783 569,92 € |
| Année 7 | 19 334,37 € | 32 540,55 € | 764 235,55 € |
| Année 8 | 20 162,21 € | 31 712,71 € | 744 073,34 € |
| Année 9 | 21 025,49 € | 30 849,43 € | 723 047,85 € |
| Année 10 | 21 925,80 € | 29 949,12 € | 701 122,05 € |
| Année 11 | 22 864,62 € | 29 010,30 € | 678 257,43 € |
| Année 12 | 23 843,63 € | 28 031,29 € | 654 413,80 € |
| Année 13 | 24 864,57 € | 27 010,35 € | 629 549,23 € |
| Année 14 | 25 929,22 € | 25 945,70 € | 603 620,01 € |
| Année 15 | 27 039,46 € | 24 835,46 € | 576 580,55 € |
| Année 16 | 28 197,24 € | 23 677,68 € | 548 383,31 € |
| Année 17 | 29 404,58 € | 22 470,34 € | 518 978,73 € |
| Année 18 | 30 663,61 € | 21 211,31 € | 488 315,12 € |
| Année 19 | 31 976,58 € | 19 898,34 € | 456 338,54 € |
| Année 20 | 33 345,77 € | 18 529,15 € | 422 992,77 € |
| Année 21 | 34 773,56 € | 17 101,36 € | 388 219,21 € |
| Année 22 | 36 262,49 € | 15 612,43 € | 351 956,72 € |
| Année 23 | 37 815,16 € | 14 059,76 € | 314 141,56 € |
| Année 24 | 39 434,34 € | 12 440,58 € | 274 707,22 € |
| Année 25 | 41 122,84 € | 10 752,08 € | 233 584,38 € |
| Année 26 | 42 883,63 € | 8 991,29 € | 190 700,75 € |
| Année 27 | 44 719,82 € | 7 155,10 € | 145 980,93 € |
| Année 28 | 46 634,65 € | 5 240,27 € | 99 346,28 € |
| Année 29 | 48 631,43 € | 3 243,49 € | 50 714,85 € |
| Année 30 | 50 714,85 € | 1 161,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 884 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 608 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.