Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 834 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 078,40 € | 4 078,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 359 € / mois | 11 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 720 € | 900 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 850 € | 854 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 834 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 183,78 € | 34 757,02 € | 819 816,22 € |
| Année 2 | 14 791,08 € | 34 149,72 € | 805 025,14 € |
| Année 3 | 15 424,41 € | 33 516,39 € | 789 600,73 € |
| Année 4 | 16 084,87 € | 32 855,93 € | 773 515,86 € |
| Année 5 | 16 773,58 € | 32 167,22 € | 756 742,28 € |
| Année 6 | 17 491,79 € | 31 449,01 € | 739 250,49 € |
| Année 7 | 18 240,75 € | 30 700,05 € | 721 009,74 € |
| Année 8 | 19 021,81 € | 29 918,99 € | 701 987,93 € |
| Année 9 | 19 836,26 € | 29 104,54 € | 682 151,67 € |
| Année 10 | 20 685,63 € | 28 255,17 € | 661 466,04 € |
| Année 11 | 21 571,33 € | 27 369,47 € | 639 894,71 € |
| Année 12 | 22 494,96 € | 26 445,84 € | 617 399,75 € |
| Année 13 | 23 458,16 € | 25 482,64 € | 593 941,59 € |
| Année 14 | 24 462,58 € | 24 478,22 € | 569 479,01 € |
| Année 15 | 25 510,04 € | 23 430,76 € | 543 968,97 € |
| Année 16 | 26 602,33 € | 22 338,47 € | 517 366,64 € |
| Année 17 | 27 741,38 € | 21 199,42 € | 489 625,26 € |
| Année 18 | 28 929,20 € | 20 011,60 € | 460 696,06 € |
| Année 19 | 30 167,89 € | 18 772,91 € | 430 528,17 € |
| Année 20 | 31 459,63 € | 17 481,17 € | 399 068,54 € |
| Année 21 | 32 806,66 € | 16 134,14 € | 366 261,88 € |
| Année 22 | 34 211,39 € | 14 729,41 € | 332 050,49 € |
| Année 23 | 35 676,24 € | 13 264,56 € | 296 374,25 € |
| Année 24 | 37 203,81 € | 11 736,99 € | 259 170,44 € |
| Année 25 | 38 796,83 € | 10 143,97 € | 220 373,61 € |
| Année 26 | 40 458,03 € | 8 482,77 € | 179 915,58 € |
| Année 27 | 42 190,36 € | 6 750,44 € | 137 725,22 € |
| Année 28 | 43 996,88 € | 4 943,92 € | 93 728,34 € |
| Année 29 | 45 880,72 € | 3 060,08 € | 47 847,62 € |
| Année 30 | 47 847,62 € | 1 095,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 834 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 008 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 850 € (2,5%).