Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 834 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 287,85 € | 4 287,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 993 € / mois | 12 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 720 € | 900 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 850 € | 854 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 834 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 529,67 € | 30 924,53 € | 813 470,33 € |
| Année 2 | 21 312,88 € | 30 141,32 € | 792 157,45 € |
| Année 3 | 22 126,02 € | 29 328,18 € | 770 031,43 € |
| Année 4 | 22 970,16 € | 28 484,04 € | 747 061,27 € |
| Année 5 | 23 846,47 € | 27 607,73 € | 723 214,80 € |
| Année 6 | 24 756,26 € | 26 697,94 € | 698 458,54 € |
| Année 7 | 25 700,76 € | 25 753,44 € | 672 757,78 € |
| Année 8 | 26 681,25 € | 24 772,95 € | 646 076,53 € |
| Année 9 | 27 699,19 € | 23 755,01 € | 618 377,34 € |
| Année 10 | 28 755,94 € | 22 698,26 € | 589 621,40 € |
| Année 11 | 29 853,02 € | 21 601,18 € | 559 768,38 € |
| Année 12 | 30 991,97 € | 20 462,23 € | 528 776,41 € |
| Année 13 | 32 174,35 € | 19 279,85 € | 496 602,06 € |
| Année 14 | 33 401,85 € | 18 052,35 € | 463 200,21 € |
| Année 15 | 34 676,17 € | 16 778,03 € | 428 524,04 € |
| Année 16 | 35 999,08 € | 15 455,12 € | 392 524,96 € |
| Année 17 | 37 372,51 € | 14 081,69 € | 355 152,45 € |
| Année 18 | 38 798,33 € | 12 655,87 € | 316 354,12 € |
| Année 19 | 40 278,52 € | 11 175,68 € | 276 075,60 € |
| Année 20 | 41 815,20 € | 9 639,00 € | 234 260,40 € |
| Année 21 | 43 410,50 € | 8 043,70 € | 190 849,90 € |
| Année 22 | 45 066,67 € | 6 387,53 € | 145 783,23 € |
| Année 23 | 46 786,04 € | 4 668,16 € | 98 997,19 € |
| Année 24 | 48 570,98 € | 2 883,22 € | 50 426,21 € |
| Année 25 | 50 426,21 € | 1 030,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 834 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 008 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.