Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 834 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 994,94 € | 5 994,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 166 € / mois | 17 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 720 € | 900 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 850 € | 854 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 834 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 779,49 € | 29 159,79 € | 791 220,51 € |
| Année 2 | 44 336,37 € | 27 602,91 € | 746 884,14 € |
| Année 3 | 45 949,94 € | 25 989,34 € | 700 934,20 € |
| Année 4 | 47 622,20 € | 24 317,08 € | 653 312,00 € |
| Année 5 | 49 355,31 € | 22 583,97 € | 603 956,69 € |
| Année 6 | 51 151,53 € | 20 787,75 € | 552 805,16 € |
| Année 7 | 53 013,11 € | 18 926,17 € | 499 792,05 € |
| Année 8 | 54 942,43 € | 16 996,85 € | 444 849,62 € |
| Année 9 | 56 941,96 € | 14 997,32 € | 387 907,66 € |
| Année 10 | 59 014,26 € | 12 925,02 € | 328 893,40 € |
| Année 11 | 61 161,99 € | 10 777,29 € | 267 731,41 € |
| Année 12 | 63 387,88 € | 8 551,40 € | 204 343,53 € |
| Année 13 | 65 694,77 € | 6 244,51 € | 138 648,76 € |
| Année 14 | 68 085,63 € | 3 853,65 € | 70 563,13 € |
| Année 15 | 70 563,13 € | 1 375,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 834 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 850 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 008 € pour cette enveloppe de financement.