Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 884 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 354,35 € | 6 354,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 256 € / mois | 18 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 720 € | 954 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 100 € | 906 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 884 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 344,22 € | 30 907,98 € | 838 655,78 € |
| Année 2 | 46 994,43 € | 29 257,77 € | 791 661,35 € |
| Année 3 | 48 704,72 € | 27 547,48 € | 742 956,63 € |
| Année 4 | 50 477,27 € | 25 774,93 € | 692 479,36 € |
| Année 5 | 52 314,29 € | 23 937,91 € | 640 165,07 € |
| Année 6 | 54 218,16 € | 22 034,04 € | 585 946,91 € |
| Année 7 | 56 191,36 € | 20 060,84 € | 529 755,55 € |
| Année 8 | 58 236,34 € | 18 015,86 € | 471 519,21 € |
| Année 9 | 60 355,76 € | 15 896,44 € | 411 163,45 € |
| Année 10 | 62 552,31 € | 13 699,89 € | 348 611,14 € |
| Année 11 | 64 828,79 € | 11 423,41 € | 283 782,35 € |
| Année 12 | 67 188,10 € | 9 064,10 € | 216 594,25 € |
| Année 13 | 69 633,33 € | 6 618,87 € | 146 960,92 € |
| Année 14 | 72 167,51 € | 4 084,69 € | 74 793,41 € |
| Année 15 | 74 793,41 € | 1 458,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 884 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 155 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.