Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 784 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 833,89 € | 3 833,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 618 € / mois | 10 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 720 € | 846 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 600 € | 803 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 784 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 784 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 333,39 € | 32 673,29 € | 770 666,61 € |
| Année 2 | 13 904,31 € | 32 102,37 € | 756 762,30 € |
| Année 3 | 14 499,66 € | 31 507,02 € | 742 262,64 € |
| Année 4 | 15 120,51 € | 30 886,17 € | 727 142,13 € |
| Année 5 | 15 767,94 € | 30 238,74 € | 711 374,19 € |
| Année 6 | 16 443,10 € | 29 563,58 € | 694 931,09 € |
| Année 7 | 17 147,16 € | 28 859,52 € | 677 783,93 € |
| Année 8 | 17 881,37 € | 28 125,31 € | 659 902,56 € |
| Année 9 | 18 647,01 € | 27 359,67 € | 641 255,55 € |
| Année 10 | 19 445,44 € | 26 561,24 € | 621 810,11 € |
| Année 11 | 20 278,05 € | 25 728,63 € | 601 532,06 € |
| Année 12 | 21 146,31 € | 24 860,37 € | 580 385,75 € |
| Année 13 | 22 051,76 € | 23 954,92 € | 558 333,99 € |
| Année 14 | 22 995,98 € | 23 010,70 € | 535 338,01 € |
| Année 15 | 23 980,61 € | 22 026,07 € | 511 357,40 € |
| Année 16 | 25 007,41 € | 20 999,27 € | 486 349,99 € |
| Année 17 | 26 078,20 € | 19 928,48 € | 460 271,79 € |
| Année 18 | 27 194,81 € | 18 811,87 € | 433 076,98 € |
| Année 19 | 28 359,23 € | 17 647,45 € | 404 717,75 € |
| Année 20 | 29 573,52 € | 16 433,16 € | 375 144,23 € |
| Année 21 | 30 839,80 € | 15 166,88 € | 344 304,43 € |
| Année 22 | 32 160,29 € | 13 846,39 € | 312 144,14 € |
| Année 23 | 33 537,35 € | 12 469,33 € | 278 606,79 € |
| Année 24 | 34 973,35 € | 11 033,33 € | 243 633,44 € |
| Année 25 | 36 470,83 € | 9 535,85 € | 207 162,61 € |
| Année 26 | 38 032,43 € | 7 974,25 € | 169 130,18 € |
| Année 27 | 39 660,91 € | 6 345,77 € | 129 469,27 € |
| Année 28 | 41 359,11 € | 4 647,57 € | 88 110,16 € |
| Année 29 | 43 130,02 € | 2 876,66 € | 44 980,14 € |
| Année 30 | 44 980,14 € | 1 029,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 784 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 600 € (2,5%).