Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 784 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 619,73 € | 4 619,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 999 € / mois | 13 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 720 € | 846 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 600 € | 803 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 784 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 784 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 038,57 € | 28 398,19 € | 756 961,43 € |
| Année 2 | 28 050,57 € | 27 386,19 € | 728 910,86 € |
| Année 3 | 29 100,41 € | 26 336,35 € | 699 810,45 € |
| Année 4 | 30 189,56 € | 25 247,20 € | 669 620,89 € |
| Année 5 | 31 319,47 € | 24 117,29 € | 638 301,42 € |
| Année 6 | 32 491,66 € | 22 945,10 € | 605 809,76 € |
| Année 7 | 33 707,70 € | 21 729,06 € | 572 102,06 € |
| Année 8 | 34 969,29 € | 20 467,47 € | 537 132,77 € |
| Année 9 | 36 278,10 € | 19 158,66 € | 500 854,67 € |
| Année 10 | 37 635,89 € | 17 800,87 € | 463 218,78 € |
| Année 11 | 39 044,49 € | 16 392,27 € | 424 174,29 € |
| Année 12 | 40 505,82 € | 14 930,94 € | 383 668,47 € |
| Année 13 | 42 021,84 € | 13 414,92 € | 341 646,63 € |
| Année 14 | 43 594,57 € | 11 842,19 € | 298 052,06 € |
| Année 15 | 45 226,19 € | 10 210,57 € | 252 825,87 € |
| Année 16 | 46 918,88 € | 8 517,88 € | 205 906,99 € |
| Année 17 | 48 674,91 € | 6 761,85 € | 157 232,08 € |
| Année 18 | 50 496,67 € | 4 940,09 € | 106 735,41 € |
| Année 19 | 52 386,62 € | 3 050,14 € | 54 348,79 € |
| Année 20 | 54 348,79 € | 1 089,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 784 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 199 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.