Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 684 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 030,48 € | 4 030,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 214 € / mois | 11 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 720 € | 738 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 100 € | 701 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 589,81 € | 24 775,95 € | 660 410,19 € |
| Année 2 | 24 472,70 € | 23 893,06 € | 635 937,49 € |
| Année 3 | 25 388,64 € | 22 977,12 € | 610 548,85 € |
| Année 4 | 26 338,89 € | 22 026,87 € | 584 209,96 € |
| Année 5 | 27 324,65 € | 21 041,11 € | 556 885,31 € |
| Année 6 | 28 347,34 € | 20 018,42 € | 528 537,97 € |
| Année 7 | 29 408,29 € | 18 957,47 € | 499 129,68 € |
| Année 8 | 30 508,95 € | 17 856,81 € | 468 620,73 € |
| Année 9 | 31 650,83 € | 16 714,93 € | 436 969,90 € |
| Année 10 | 32 835,42 € | 15 530,34 € | 404 134,48 € |
| Année 11 | 34 064,34 € | 14 301,42 € | 370 070,14 € |
| Année 12 | 35 339,28 € | 13 026,48 € | 334 730,86 € |
| Année 13 | 36 661,92 € | 11 703,84 € | 298 068,94 € |
| Année 14 | 38 034,09 € | 10 331,67 € | 260 034,85 € |
| Année 15 | 39 457,58 € | 8 908,18 € | 220 577,27 € |
| Année 16 | 40 934,37 € | 7 431,39 € | 179 642,90 € |
| Année 17 | 42 466,43 € | 5 899,33 € | 137 176,47 € |
| Année 18 | 44 055,83 € | 4 309,93 € | 93 120,64 € |
| Année 19 | 45 704,69 € | 2 661,07 € | 47 415,95 € |
| Année 20 | 47 415,95 € | 950,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 684 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 208 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.