Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 684 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 916,71 € | 4 916,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 899 € / mois | 14 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 720 € | 738 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 100 € | 701 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 085,30 € | 23 915,22 € | 648 914,70 € |
| Année 2 | 36 362,16 € | 22 638,36 € | 612 552,54 € |
| Année 3 | 37 685,51 € | 21 315,01 € | 574 867,03 € |
| Année 4 | 39 057,00 € | 19 943,52 € | 535 810,03 € |
| Année 5 | 40 478,41 € | 18 522,11 € | 495 331,62 € |
| Année 6 | 41 951,55 € | 17 048,97 € | 453 380,07 € |
| Année 7 | 43 478,31 € | 15 522,21 € | 409 901,76 € |
| Année 8 | 45 060,65 € | 13 939,87 € | 364 841,11 € |
| Année 9 | 46 700,54 € | 12 299,98 € | 318 140,57 € |
| Année 10 | 48 400,13 € | 10 600,39 € | 269 740,44 € |
| Année 11 | 50 161,57 € | 8 838,95 € | 219 578,87 € |
| Année 12 | 51 987,11 € | 7 013,41 € | 167 591,76 € |
| Année 13 | 53 879,10 € | 5 121,42 € | 113 712,66 € |
| Année 14 | 55 839,95 € | 3 160,57 € | 57 872,71 € |
| Année 15 | 57 872,71 € | 1 128,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 684 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 048 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 100 € (2,5%).