Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 684 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 344,88 € | 3 344,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 136 € / mois | 9 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 720 € | 738 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 100 € | 701 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 684 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 632,80 € | 28 505,76 € | 672 367,20 € |
| Année 2 | 12 130,89 € | 28 007,67 € | 660 236,31 € |
| Année 3 | 12 650,31 € | 27 488,25 € | 647 586,00 € |
| Année 4 | 13 191,97 € | 26 946,59 € | 634 394,03 € |
| Année 5 | 13 756,83 € | 26 381,73 € | 620 637,20 € |
| Année 6 | 14 345,87 € | 25 792,69 € | 606 291,33 € |
| Année 7 | 14 960,13 € | 25 178,43 € | 591 331,20 € |
| Année 8 | 15 600,69 € | 24 537,87 € | 575 730,51 € |
| Année 9 | 16 268,70 € | 23 869,86 € | 559 461,81 € |
| Année 10 | 16 965,27 € | 23 173,29 € | 542 496,54 € |
| Année 11 | 17 691,68 € | 22 446,88 € | 524 804,86 € |
| Année 12 | 18 449,21 € | 21 689,35 € | 506 355,65 € |
| Année 13 | 19 239,17 € | 20 899,39 € | 487 116,48 € |
| Année 14 | 20 062,94 € | 20 075,62 € | 467 053,54 € |
| Année 15 | 20 921,99 € | 19 216,57 € | 446 131,55 € |
| Année 16 | 21 817,85 € | 18 320,71 € | 424 313,70 € |
| Année 17 | 22 752,05 € | 17 386,51 € | 401 561,65 € |
| Année 18 | 23 726,23 € | 16 412,33 € | 377 835,42 € |
| Année 19 | 24 742,16 € | 15 396,40 € | 353 093,26 € |
| Année 20 | 25 801,57 € | 14 336,99 € | 327 291,69 € |
| Année 21 | 26 906,33 € | 13 232,23 € | 300 385,36 € |
| Année 22 | 28 058,41 € | 12 080,15 € | 272 326,95 € |
| Année 23 | 29 259,84 € | 10 878,72 € | 243 067,11 € |
| Année 24 | 30 512,67 € | 9 625,89 € | 212 554,44 € |
| Année 25 | 31 819,17 € | 8 319,39 € | 180 735,27 € |
| Année 26 | 33 181,62 € | 6 956,94 € | 147 553,65 € |
| Année 27 | 34 602,36 € | 5 536,20 € | 112 951,29 € |
| Année 28 | 36 083,97 € | 4 054,59 € | 76 867,32 € |
| Année 29 | 37 628,99 € | 2 509,57 € | 39 238,33 € |
| Année 30 | 39 238,33 € | 898,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 684 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.