Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 584 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 197,89 € | 4 197,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 721 € / mois | 11 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 720 € | 630 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 600 € | 598 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 584 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 955,84 € | 20 418,84 € | 554 044,16 € |
| Année 2 | 31 046,03 € | 19 328,65 € | 522 998,13 € |
| Année 3 | 32 175,88 € | 18 198,80 € | 490 822,25 € |
| Année 4 | 33 346,86 € | 17 027,82 € | 457 475,39 € |
| Année 5 | 34 560,48 € | 15 814,20 € | 422 914,91 € |
| Année 6 | 35 818,25 € | 14 556,43 € | 387 096,66 € |
| Année 7 | 37 121,80 € | 13 252,88 € | 349 974,86 € |
| Année 8 | 38 472,77 € | 11 901,91 € | 311 502,09 € |
| Année 9 | 39 872,94 € | 10 501,74 € | 271 629,15 € |
| Année 10 | 41 324,05 € | 9 050,63 € | 230 305,10 € |
| Année 11 | 42 827,96 € | 7 546,72 € | 187 477,14 € |
| Année 12 | 44 386,61 € | 5 988,07 € | 143 090,53 € |
| Année 13 | 46 001,98 € | 4 372,70 € | 97 088,55 € |
| Année 14 | 47 676,15 € | 2 698,53 € | 49 412,40 € |
| Année 15 | 49 412,40 € | 963,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 584 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 994 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.