Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 584 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 002,53 € | 3 002,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 099 € / mois | 8 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 720 € | 630 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 600 € | 598 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 584 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 375,76 € | 21 654,60 € | 569 624,24 € |
| Année 2 | 14 924,23 € | 21 106,13 € | 554 700,01 € |
| Année 3 | 15 493,62 € | 20 536,74 € | 539 206,39 € |
| Année 4 | 16 084,72 € | 19 945,64 € | 523 121,67 € |
| Année 5 | 16 698,36 € | 19 332,00 € | 506 423,31 € |
| Année 6 | 17 335,43 € | 18 694,93 € | 489 087,88 € |
| Année 7 | 17 996,79 € | 18 033,57 € | 471 091,09 € |
| Année 8 | 18 683,38 € | 17 346,98 € | 452 407,71 € |
| Année 9 | 19 396,20 € | 16 634,16 € | 433 011,51 € |
| Année 10 | 20 136,17 € | 15 894,19 € | 412 875,34 € |
| Année 11 | 20 904,39 € | 15 125,97 € | 391 970,95 € |
| Année 12 | 21 701,94 € | 14 328,42 € | 370 269,01 € |
| Année 13 | 22 529,90 € | 13 500,46 € | 347 739,11 € |
| Année 14 | 23 389,44 € | 12 640,92 € | 324 349,67 € |
| Année 15 | 24 281,78 € | 11 748,58 € | 300 067,89 € |
| Année 16 | 25 208,16 € | 10 822,20 € | 274 859,73 € |
| Année 17 | 26 169,86 € | 9 860,50 € | 248 689,87 € |
| Année 18 | 27 168,27 € | 8 862,09 € | 221 521,60 € |
| Année 19 | 28 204,78 € | 7 825,58 € | 193 316,82 € |
| Année 20 | 29 280,85 € | 6 749,51 € | 164 035,97 € |
| Année 21 | 30 397,95 € | 5 632,41 € | 133 638,02 € |
| Année 22 | 31 557,67 € | 4 472,69 € | 102 080,35 € |
| Année 23 | 32 761,63 € | 3 268,73 € | 69 318,72 € |
| Année 24 | 34 011,53 € | 2 018,83 € | 35 307,19 € |
| Année 25 | 35 307,19 € | 721,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 584 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 008 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.