Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 984 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 059,05 € | 5 059,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 330 € / mois | 14 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 720 € | 1 062 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 600 € | 1 008 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 984 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 222,11 € | 36 486,49 € | 959 777,89 € |
| Année 2 | 25 146,19 € | 35 562,41 € | 934 631,70 € |
| Année 3 | 26 105,57 € | 34 603,03 € | 908 526,13 € |
| Année 4 | 27 101,52 € | 33 607,08 € | 881 424,61 € |
| Année 5 | 28 135,49 € | 32 573,11 € | 853 289,12 € |
| Année 6 | 29 208,89 € | 31 499,71 € | 824 080,23 € |
| Année 7 | 30 323,26 € | 30 385,34 € | 793 756,97 € |
| Année 8 | 31 480,12 € | 29 228,48 € | 762 276,85 € |
| Année 9 | 32 681,11 € | 28 027,49 € | 729 595,74 € |
| Année 10 | 33 927,95 € | 26 780,65 € | 695 667,79 € |
| Année 11 | 35 222,35 € | 25 486,25 € | 660 445,44 € |
| Année 12 | 36 566,13 € | 24 142,47 € | 623 879,31 € |
| Année 13 | 37 961,18 € | 22 747,42 € | 585 918,13 € |
| Année 14 | 39 409,45 € | 21 299,15 € | 546 508,68 € |
| Année 15 | 40 912,97 € | 19 795,63 € | 505 595,71 € |
| Année 16 | 42 473,85 € | 18 234,75 € | 463 121,86 € |
| Année 17 | 44 094,26 € | 16 614,34 € | 419 027,60 € |
| Année 18 | 45 776,52 € | 14 932,08 € | 373 251,08 € |
| Année 19 | 47 522,96 € | 13 185,64 € | 325 728,12 € |
| Année 20 | 49 336,04 € | 11 372,56 € | 276 392,08 € |
| Année 21 | 51 218,25 € | 9 490,35 € | 225 173,83 € |
| Année 22 | 53 172,30 € | 7 536,30 € | 172 001,53 € |
| Année 23 | 55 200,91 € | 5 507,69 € | 116 800,62 € |
| Année 24 | 57 306,88 € | 3 401,72 € | 59 493,74 € |
| Année 25 | 59 493,74 € | 1 215,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 984 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.