Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 934 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 503,61 € | 5 503,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 678 € / mois | 15 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 720 € | 1 008 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 350 € | 957 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 934 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 934 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 211,83 € | 33 831,49 € | 901 788,17 € |
| Année 2 | 33 417,42 € | 32 625,90 € | 868 370,75 € |
| Année 3 | 34 668,15 € | 31 375,17 € | 833 702,60 € |
| Année 4 | 35 965,66 € | 30 077,66 € | 797 736,94 € |
| Année 5 | 37 311,75 € | 28 731,57 € | 760 425,19 € |
| Année 6 | 38 708,23 € | 27 335,09 € | 721 716,96 € |
| Année 7 | 40 156,96 € | 25 886,36 € | 681 560,00 € |
| Année 8 | 41 659,90 € | 24 383,42 € | 639 900,10 € |
| Année 9 | 43 219,13 € | 22 824,19 € | 596 680,97 € |
| Année 10 | 44 836,70 € | 21 206,62 € | 551 844,27 € |
| Année 11 | 46 514,80 € | 19 528,52 € | 505 329,47 € |
| Année 12 | 48 255,71 € | 17 787,61 € | 457 073,76 € |
| Année 13 | 50 061,79 € | 15 981,53 € | 407 011,97 € |
| Année 14 | 51 935,44 € | 14 107,88 € | 355 076,53 € |
| Année 15 | 53 879,25 € | 12 164,07 € | 301 197,28 € |
| Année 16 | 55 895,78 € | 10 147,54 € | 245 301,50 € |
| Année 17 | 57 987,79 € | 8 055,53 € | 187 313,71 € |
| Année 18 | 60 158,12 € | 5 885,20 € | 127 155,59 € |
| Année 19 | 62 409,67 € | 3 633,65 € | 64 745,92 € |
| Année 20 | 64 745,92 € | 1 297,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 934 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 208 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.