Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 084 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 387,49 € | 6 387,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 356 € / mois | 18 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 720 € | 1 170 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 100 € | 1 111 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 084 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 084 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 385,06 € | 39 264,82 € | 1 046 614,94 € |
| Année 2 | 38 784,27 € | 37 865,61 € | 1 007 830,67 € |
| Année 3 | 40 235,86 € | 36 414,02 € | 967 594,81 € |
| Année 4 | 41 741,76 € | 34 908,12 € | 925 853,05 € |
| Année 5 | 43 304,04 € | 33 345,84 € | 882 549,01 € |
| Année 6 | 44 924,80 € | 31 725,08 € | 837 624,21 € |
| Année 7 | 46 606,19 € | 30 043,69 € | 791 018,02 € |
| Année 8 | 48 350,51 € | 28 299,37 € | 742 667,51 € |
| Année 9 | 50 160,13 € | 26 489,75 € | 692 507,38 € |
| Année 10 | 52 037,50 € | 24 612,38 € | 640 469,88 € |
| Année 11 | 53 985,09 € | 22 664,79 € | 586 484,79 € |
| Année 12 | 56 005,60 € | 20 644,28 € | 530 479,19 € |
| Année 13 | 58 101,73 € | 18 548,15 € | 472 377,46 € |
| Année 14 | 60 276,30 € | 16 373,58 € | 412 101,16 € |
| Année 15 | 62 532,28 € | 14 117,60 € | 349 568,88 € |
| Année 16 | 64 872,66 € | 11 777,22 € | 284 696,22 € |
| Année 17 | 67 300,67 € | 9 349,21 € | 217 395,55 € |
| Année 18 | 69 819,53 € | 6 830,35 € | 147 576,02 € |
| Année 19 | 72 432,67 € | 4 217,21 € | 75 143,35 € |
| Année 20 | 75 143,35 € | 1 506,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 084 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 008 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 250 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.