Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 184 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 510,80 € | 8 510,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 790 € / mois | 24 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 720 € | 1 278 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 600 € | 1 213 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 184 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 732,48 € | 41 397,12 € | 1 123 267,52 € |
| Année 2 | 62 942,74 € | 39 186,86 € | 1 060 324,78 € |
| Année 3 | 65 233,44 € | 36 896,16 € | 995 091,34 € |
| Année 4 | 67 607,49 € | 34 522,11 € | 927 483,85 € |
| Année 5 | 70 067,97 € | 32 061,63 € | 857 415,88 € |
| Année 6 | 72 617,97 € | 29 511,63 € | 784 797,91 € |
| Année 7 | 75 260,78 € | 26 868,82 € | 709 537,13 € |
| Année 8 | 77 999,74 € | 24 129,86 € | 631 537,39 € |
| Année 9 | 80 838,42 € | 21 291,18 € | 550 698,97 € |
| Année 10 | 83 780,41 € | 18 349,19 € | 466 918,56 € |
| Année 11 | 86 829,47 € | 15 300,13 € | 380 089,09 € |
| Année 12 | 89 989,47 € | 12 140,13 € | 290 099,62 € |
| Année 13 | 93 264,47 € | 8 865,13 € | 196 835,15 € |
| Année 14 | 96 658,66 € | 5 470,94 € | 100 176,49 € |
| Année 15 | 100 176,49 € | 1 953,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 184 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 317 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.