Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 234 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 344,38 € | 6 344,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 225 € / mois | 18 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 720 € | 1 332 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 850 € | 1 264 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 234 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 234 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 376,14 € | 45 756,42 € | 1 203 623,86 € |
| Année 2 | 31 535,02 € | 44 597,54 € | 1 172 088,84 € |
| Année 3 | 32 738,12 € | 43 394,44 € | 1 139 350,72 € |
| Année 4 | 33 987,12 € | 42 145,44 € | 1 105 363,60 € |
| Année 5 | 35 283,77 € | 40 848,79 € | 1 070 079,83 € |
| Année 6 | 36 629,90 € | 39 502,66 € | 1 033 449,93 € |
| Année 7 | 38 027,37 € | 38 105,19 € | 995 422,56 € |
| Année 8 | 39 478,18 € | 36 654,38 € | 955 944,38 € |
| Année 9 | 40 984,28 € | 35 148,28 € | 914 960,10 € |
| Année 10 | 42 547,91 € | 33 584,65 € | 872 412,19 € |
| Année 11 | 44 171,16 € | 31 961,40 € | 828 241,03 € |
| Année 12 | 45 856,35 € | 30 276,21 € | 782 384,68 € |
| Année 13 | 47 605,83 € | 28 526,73 € | 734 778,85 € |
| Année 14 | 49 422,08 € | 26 710,48 € | 685 356,77 € |
| Année 15 | 51 307,56 € | 24 825,00 € | 634 049,21 € |
| Année 16 | 53 265,03 € | 22 867,53 € | 580 784,18 € |
| Année 17 | 55 297,13 € | 20 835,43 € | 525 487,05 € |
| Année 18 | 57 406,80 € | 18 725,76 € | 468 080,25 € |
| Année 19 | 59 596,94 € | 16 535,62 € | 408 483,31 € |
| Année 20 | 61 870,66 € | 14 261,90 € | 346 612,65 € |
| Année 21 | 64 231,10 € | 11 901,46 € | 282 381,55 € |
| Année 22 | 66 681,59 € | 9 450,97 € | 215 699,96 € |
| Année 23 | 69 225,58 € | 6 906,98 € | 146 474,38 € |
| Année 24 | 71 866,62 € | 4 265,94 € | 74 607,76 € |
| Année 25 | 74 607,76 € | 1 524,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 234 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.