Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 540 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 133 447,93 € | 133 447,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 404 388 € / mois | 381 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 083 200 € | 14 623 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 500 € | 13 878 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 540 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 154 998,40 € | 446 376,76 € | 12 385 001,60 € |
| Année 2 | 1 195 243,62 € | 406 131,54 € | 11 189 757,98 € |
| Année 3 | 1 236 891,18 € | 364 483,98 € | 9 952 866,80 € |
| Année 4 | 1 279 989,89 € | 321 385,27 € | 8 672 876,91 € |
| Année 5 | 1 324 590,38 € | 276 784,78 € | 7 348 286,53 € |
| Année 6 | 1 370 744,92 € | 230 630,24 € | 5 977 541,61 € |
| Année 7 | 1 418 507,71 € | 182 867,45 € | 4 559 033,90 € |
| Année 8 | 1 467 934,74 € | 133 440,42 € | 3 091 099,16 € |
| Année 9 | 1 519 084,04 € | 82 291,12 € | 1 572 015,12 € |
| Année 10 | 1 572 015,12 € | 29 359,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 540 000 € sur 10 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 381 280 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 083 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 338 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.