Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 359 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 441,94 € | 11 441,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 673 € / mois | 32 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 720 € | 1 467 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 975 € | 1 392 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 359 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 867,56 € | 43 435,72 € | 1 265 132,44 € |
| Année 2 | 97 012,49 € | 40 290,79 € | 1 168 119,95 € |
| Année 3 | 100 262,78 € | 37 040,50 € | 1 067 857,17 € |
| Année 4 | 103 621,96 € | 33 681,32 € | 964 235,21 € |
| Année 5 | 107 093,68 € | 30 209,60 € | 857 141,53 € |
| Année 6 | 110 681,72 € | 26 621,56 € | 746 459,81 € |
| Année 7 | 114 389,99 € | 22 913,29 € | 632 069,82 € |
| Année 8 | 118 222,44 € | 19 080,84 € | 513 847,38 € |
| Année 9 | 122 183,35 € | 15 119,93 € | 391 664,03 € |
| Année 10 | 126 276,94 € | 11 026,34 € | 265 387,09 € |
| Année 11 | 130 507,69 € | 6 795,59 € | 134 879,40 € |
| Année 12 | 134 879,40 € | 2 423,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 359 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 308 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 691 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.