Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 365 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 492,45 € | 11 492,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 826 € / mois | 32 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 200 € | 1 474 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 125 € | 1 399 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 365 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 281,92 € | 43 627,48 € | 1 270 718,08 € |
| Année 2 | 97 440,72 € | 40 468,68 € | 1 173 277,36 € |
| Année 3 | 100 705,36 € | 37 204,04 € | 1 072 572,00 € |
| Année 4 | 104 079,36 € | 33 830,04 € | 968 492,64 € |
| Année 5 | 107 566,41 € | 30 342,99 € | 860 926,23 € |
| Année 6 | 111 170,27 € | 26 739,13 € | 749 755,96 € |
| Année 7 | 114 894,91 € | 23 014,49 € | 634 861,05 € |
| Année 8 | 118 744,30 € | 19 165,10 € | 516 116,75 € |
| Année 9 | 122 722,68 € | 15 186,72 € | 393 394,07 € |
| Année 10 | 126 834,36 € | 11 075,04 € | 266 559,71 € |
| Année 11 | 131 083,78 € | 6 825,62 € | 135 475,93 € |
| Année 12 | 135 475,93 € | 2 433,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 365 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 125 € (2,5%).