Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 367 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 509,29 € | 11 509,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 877 € / mois | 32 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 360 € | 1 476 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 175 € | 1 401 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 367 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 420,07 € | 43 691,41 € | 1 272 579,93 € |
| Année 2 | 97 583,53 € | 40 527,95 € | 1 174 996,40 € |
| Année 3 | 100 852,90 € | 37 258,58 € | 1 074 143,50 € |
| Année 4 | 104 231,86 € | 33 879,62 € | 969 911,64 € |
| Année 5 | 107 724,02 € | 30 387,46 € | 862 187,62 € |
| Année 6 | 111 333,17 € | 26 778,31 € | 750 854,45 € |
| Année 7 | 115 063,27 € | 23 048,21 € | 635 791,18 € |
| Année 8 | 118 918,30 € | 19 193,18 € | 516 872,88 € |
| Année 9 | 122 902,50 € | 15 208,98 € | 393 970,38 € |
| Année 10 | 127 020,21 € | 11 091,27 € | 266 950,17 € |
| Année 11 | 131 275,87 € | 6 835,61 € | 135 674,30 € |
| Année 12 | 135 674,30 € | 2 437,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 367 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 884 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.