Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 385 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 660,84 € | 11 660,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 336 € / mois | 33 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 800 € | 1 495 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 625 € | 1 419 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 385 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 663,38 € | 44 266,70 € | 1 289 336,62 € |
| Année 2 | 98 868,46 € | 41 061,62 € | 1 190 468,16 € |
| Année 3 | 102 180,91 € | 37 749,17 € | 1 088 287,25 € |
| Année 4 | 105 604,35 € | 34 325,73 € | 982 682,90 € |
| Année 5 | 109 142,50 € | 30 787,58 € | 873 540,40 € |
| Année 6 | 112 799,19 € | 27 130,89 € | 760 741,21 € |
| Année 7 | 116 578,37 € | 23 351,71 € | 644 162,84 € |
| Année 8 | 120 484,17 € | 19 445,91 € | 523 678,67 € |
| Année 9 | 124 520,86 € | 15 409,22 € | 399 157,81 € |
| Année 10 | 128 692,75 € | 11 237,33 € | 270 465,06 € |
| Année 11 | 133 004,46 € | 6 925,62 € | 137 460,60 € |
| Année 12 | 137 460,60 € | 2 469,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 385 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 317 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.