Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 120,72 € | 7 120,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 578 € / mois | 20 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 800 € | 1 495 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 625 € | 1 419 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 093,16 € | 51 355,48 € | 1 350 906,84 € |
| Année 2 | 35 393,86 € | 50 054,78 € | 1 315 512,98 € |
| Année 3 | 36 744,17 € | 48 704,47 € | 1 278 768,81 € |
| Année 4 | 38 146,00 € | 47 302,64 € | 1 240 622,81 € |
| Année 5 | 39 601,33 € | 45 847,31 € | 1 201 021,48 € |
| Année 6 | 41 112,18 € | 44 336,46 € | 1 159 909,30 € |
| Année 7 | 42 680,66 € | 42 767,98 € | 1 117 228,64 € |
| Année 8 | 44 308,98 € | 41 139,66 € | 1 072 919,66 € |
| Année 9 | 45 999,43 € | 39 449,21 € | 1 026 920,23 € |
| Année 10 | 47 754,36 € | 37 694,28 € | 979 165,87 € |
| Année 11 | 49 576,26 € | 35 872,38 € | 929 589,61 € |
| Année 12 | 51 467,65 € | 33 980,99 € | 878 121,96 € |
| Année 13 | 53 431,22 € | 32 017,42 € | 824 690,74 € |
| Année 14 | 55 469,67 € | 29 978,97 € | 769 221,07 € |
| Année 15 | 57 585,91 € | 27 862,73 € | 711 635,16 € |
| Année 16 | 59 782,89 € | 25 665,75 € | 651 852,27 € |
| Année 17 | 62 063,69 € | 23 384,95 € | 589 788,58 € |
| Année 18 | 64 431,49 € | 21 017,15 € | 525 357,09 € |
| Année 19 | 66 889,66 € | 18 558,98 € | 458 467,43 € |
| Année 20 | 69 441,56 € | 16 007,08 € | 389 025,87 € |
| Année 21 | 72 090,84 € | 13 357,80 € | 316 935,03 € |
| Année 22 | 74 841,21 € | 10 607,43 € | 242 093,82 € |
| Année 23 | 77 696,51 € | 7 752,13 € | 164 397,31 € |
| Année 24 | 80 660,73 € | 4 787,91 € | 83 736,58 € |
| Année 25 | 83 736,58 € | 1 710,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 385 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.