Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 435 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 377,78 € | 7 377,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 357 € / mois | 21 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 800 € | 1 549 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 875 € | 1 470 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 435 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 323,89 € | 53 209,47 € | 1 399 676,11 € |
| Année 2 | 36 671,55 € | 51 861,81 € | 1 363 004,56 € |
| Année 3 | 38 070,61 € | 50 462,75 € | 1 324 933,95 € |
| Année 4 | 39 523,06 € | 49 010,30 € | 1 285 410,89 € |
| Année 5 | 41 030,90 € | 47 502,46 € | 1 244 379,99 € |
| Année 6 | 42 596,29 € | 45 937,07 € | 1 201 783,70 € |
| Année 7 | 44 221,41 € | 44 311,95 € | 1 157 562,29 € |
| Année 8 | 45 908,49 € | 42 624,87 € | 1 111 653,80 € |
| Année 9 | 47 659,95 € | 40 873,41 € | 1 063 993,85 € |
| Année 10 | 49 478,25 € | 39 055,11 € | 1 014 515,60 € |
| Année 11 | 51 365,92 € | 37 167,44 € | 963 149,68 € |
| Année 12 | 53 325,58 € | 35 207,78 € | 909 824,10 € |
| Année 13 | 55 360,02 € | 33 173,34 € | 854 464,08 € |
| Année 14 | 57 472,09 € | 31 061,27 € | 796 991,99 € |
| Année 15 | 59 664,70 € | 28 868,66 € | 737 327,29 € |
| Année 16 | 61 940,99 € | 26 592,37 € | 675 386,30 € |
| Année 17 | 64 304,12 € | 24 229,24 € | 611 082,18 € |
| Année 18 | 66 757,42 € | 21 775,94 € | 544 324,76 € |
| Année 19 | 69 304,30 € | 19 229,06 € | 475 020,46 € |
| Année 20 | 71 948,34 € | 16 585,02 € | 403 072,12 € |
| Année 21 | 74 693,29 € | 13 840,07 € | 328 378,83 € |
| Année 22 | 77 542,91 € | 10 990,45 € | 250 835,92 € |
| Année 23 | 80 501,27 € | 8 032,09 € | 170 334,65 € |
| Année 24 | 83 572,50 € | 4 960,86 € | 86 762,15 € |
| Année 25 | 86 762,15 € | 1 772,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 435 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.