Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 435 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 315,03 € | 10 315,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 258 € / mois | 29 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 800 € | 1 549 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 875 € | 1 470 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 607,33 € | 50 173,03 € | 1 361 392,67 € |
| Année 2 | 76 286,15 € | 47 494,21 € | 1 285 106,52 € |
| Année 3 | 79 062,46 € | 44 717,90 € | 1 206 044,06 € |
| Année 4 | 81 939,80 € | 41 840,56 € | 1 124 104,26 € |
| Année 5 | 84 921,86 € | 38 858,50 € | 1 039 182,40 € |
| Année 6 | 88 012,46 € | 35 767,90 € | 951 169,94 € |
| Année 7 | 91 215,51 € | 32 564,85 € | 859 954,43 € |
| Année 8 | 94 535,14 € | 29 245,22 € | 765 419,29 € |
| Année 9 | 97 975,59 € | 25 804,77 € | 667 443,70 € |
| Année 10 | 101 541,24 € | 22 239,12 € | 565 902,46 € |
| Année 11 | 105 236,66 € | 18 543,70 € | 460 665,80 € |
| Année 12 | 109 066,57 € | 14 713,79 € | 351 599,23 € |
| Année 13 | 113 035,87 € | 10 744,49 € | 238 563,36 € |
| Année 14 | 117 149,61 € | 6 630,75 € | 121 413,75 € |
| Année 15 | 121 413,75 € | 2 367,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 435 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 220 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.