Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 674,44 € | 10 674,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 347 € / mois | 30 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 800 € | 1 603 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 125 € | 1 522 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 172,07 € | 51 921,21 € | 1 408 827,93 € |
| Année 2 | 78 944,22 € | 49 149,06 € | 1 329 883,71 € |
| Année 3 | 81 817,27 € | 46 276,01 € | 1 248 066,44 € |
| Année 4 | 84 794,87 € | 43 298,41 € | 1 163 271,57 € |
| Année 5 | 87 880,83 € | 40 212,45 € | 1 075 390,74 € |
| Année 6 | 91 079,12 € | 37 014,16 € | 984 311,62 € |
| Année 7 | 94 393,77 € | 33 699,51 € | 889 917,85 € |
| Année 8 | 97 829,08 € | 30 264,20 € | 792 088,77 € |
| Année 9 | 101 389,40 € | 26 703,88 € | 690 699,37 € |
| Année 10 | 105 079,30 € | 23 013,98 € | 585 620,07 € |
| Année 11 | 108 903,48 € | 19 189,80 € | 476 716,59 € |
| Année 12 | 112 866,83 € | 15 226,45 € | 363 849,76 € |
| Année 13 | 116 974,43 € | 11 118,85 € | 246 875,33 € |
| Année 14 | 121 231,52 € | 6 861,76 € | 125 643,81 € |
| Année 15 | 125 643,81 € | 2 449,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 485 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.