Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 750,39 € | 8 750,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 516 € / mois | 25 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 800 € | 1 603 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 125 € | 1 522 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 214,78 € | 53 789,90 € | 1 433 785,22 € |
| Année 2 | 53 131,60 € | 51 873,08 € | 1 380 653,62 € |
| Année 3 | 55 120,16 € | 49 884,52 € | 1 325 533,46 € |
| Année 4 | 57 183,15 € | 47 821,53 € | 1 268 350,31 € |
| Année 5 | 59 323,33 € | 45 681,35 € | 1 209 026,98 € |
| Année 6 | 61 543,64 € | 43 461,04 € | 1 147 483,34 € |
| Année 7 | 63 847,03 € | 41 157,65 € | 1 083 636,31 € |
| Année 8 | 66 236,64 € | 38 768,04 € | 1 017 399,67 € |
| Année 9 | 68 715,68 € | 36 289,00 € | 948 683,99 € |
| Année 10 | 71 287,52 € | 33 717,16 € | 877 396,47 € |
| Année 11 | 73 955,58 € | 31 049,10 € | 803 440,89 € |
| Année 12 | 76 723,53 € | 28 281,15 € | 726 717,36 € |
| Année 13 | 79 595,08 € | 25 409,60 € | 647 122,28 € |
| Année 14 | 82 574,09 € | 22 430,59 € | 564 548,19 € |
| Année 15 | 85 664,60 € | 19 340,08 € | 478 883,59 € |
| Année 16 | 88 870,76 € | 16 133,92 € | 390 012,83 € |
| Année 17 | 92 196,96 € | 12 807,72 € | 297 815,87 € |
| Année 18 | 95 647,61 € | 9 357,07 € | 202 168,26 € |
| Année 19 | 99 227,43 € | 5 777,25 € | 102 940,83 € |
| Année 20 | 102 940,83 € | 2 063,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 485 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.