Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 485 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 634,85 € | 7 634,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 136 € / mois | 21 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 800 € | 1 603 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 125 € | 1 522 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 485 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 554,72 € | 55 063,48 € | 1 448 445,28 € |
| Année 2 | 37 949,36 € | 53 668,84 € | 1 410 495,92 € |
| Année 3 | 39 397,16 € | 52 221,04 € | 1 371 098,76 € |
| Année 4 | 40 900,21 € | 50 717,99 € | 1 330 198,55 € |
| Année 5 | 42 460,62 € | 49 157,58 € | 1 287 737,93 € |
| Année 6 | 44 080,53 € | 47 537,67 € | 1 243 657,40 € |
| Année 7 | 45 762,25 € | 45 855,95 € | 1 197 895,15 € |
| Année 8 | 47 508,15 € | 44 110,05 € | 1 150 387,00 € |
| Année 9 | 49 320,66 € | 42 297,54 € | 1 101 066,34 € |
| Année 10 | 51 202,30 € | 40 415,90 € | 1 049 864,04 € |
| Année 11 | 53 155,73 € | 38 462,47 € | 996 708,31 € |
| Année 12 | 55 183,70 € | 36 434,50 € | 941 524,61 € |
| Année 13 | 57 289,04 € | 34 329,16 € | 884 235,57 € |
| Année 14 | 59 474,67 € | 32 143,53 € | 824 760,90 € |
| Année 15 | 61 743,70 € | 29 874,50 € | 763 017,20 € |
| Année 16 | 64 099,32 € | 27 518,88 € | 698 917,88 € |
| Année 17 | 66 544,78 € | 25 073,42 € | 632 373,10 € |
| Année 18 | 69 083,57 € | 22 534,63 € | 563 289,53 € |
| Année 19 | 71 719,18 € | 19 899,02 € | 491 570,35 € |
| Année 20 | 74 455,36 € | 17 162,84 € | 417 114,99 € |
| Année 21 | 77 295,94 € | 14 322,26 € | 339 819,05 € |
| Année 22 | 80 244,87 € | 11 373,33 € | 259 574,18 € |
| Année 23 | 83 306,31 € | 8 311,89 € | 176 267,87 € |
| Année 24 | 86 484,56 € | 5 133,64 € | 89 783,31 € |
| Année 25 | 89 783,31 € | 1 834,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 485 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 820 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.