Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 148,98 € | 8 148,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 694 € / mois | 23 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 800 € | 1 711 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 625 € | 1 624 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 016,31 € | 58 771,45 € | 1 545 983,69 € |
| Année 2 | 40 504,85 € | 57 282,91 € | 1 505 478,84 € |
| Année 3 | 42 050,16 € | 55 737,60 € | 1 463 428,68 € |
| Année 4 | 43 654,42 € | 54 133,34 € | 1 419 774,26 € |
| Année 5 | 45 319,90 € | 52 467,86 € | 1 374 454,36 € |
| Année 6 | 47 048,90 € | 50 738,86 € | 1 327 405,46 € |
| Année 7 | 48 843,88 € | 48 943,88 € | 1 278 561,58 € |
| Année 8 | 50 707,33 € | 47 080,43 € | 1 227 854,25 € |
| Année 9 | 52 641,91 € | 45 145,85 € | 1 175 212,34 € |
| Année 10 | 54 650,24 € | 43 137,52 € | 1 120 562,10 € |
| Année 11 | 56 735,22 € | 41 052,54 € | 1 063 826,88 € |
| Année 12 | 58 899,75 € | 38 888,01 € | 1 004 927,13 € |
| Année 13 | 61 146,85 € | 36 640,91 € | 943 780,28 € |
| Année 14 | 63 479,70 € | 34 308,06 € | 880 300,58 € |
| Année 15 | 65 901,52 € | 31 886,24 € | 814 399,06 € |
| Année 16 | 68 415,73 € | 29 372,03 € | 745 983,33 € |
| Année 17 | 71 025,89 € | 26 761,87 € | 674 957,44 € |
| Année 18 | 73 735,62 € | 24 052,14 € | 601 221,82 € |
| Année 19 | 76 548,73 € | 21 239,03 € | 524 673,09 € |
| Année 20 | 79 469,16 € | 18 318,60 € | 445 203,93 € |
| Année 21 | 82 501,03 € | 15 286,73 € | 362 702,90 € |
| Année 22 | 85 648,54 € | 12 139,22 € | 277 054,36 € |
| Année 23 | 88 916,15 € | 8 871,61 € | 188 138,21 € |
| Année 24 | 92 308,40 € | 5 479,36 € | 95 829,81 € |
| Année 25 | 95 829,81 € | 1 957,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 585 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.