Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 685 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 663,11 € | 8 663,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 252 € / mois | 24 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 800 € | 1 819 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 125 € | 1 727 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 685 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 477,90 € | 62 479,42 € | 1 643 522,10 € |
| Année 2 | 43 060,34 € | 60 896,98 € | 1 600 461,76 € |
| Année 3 | 44 703,15 € | 59 254,17 € | 1 555 758,61 € |
| Année 4 | 46 408,60 € | 57 548,72 € | 1 509 350,01 € |
| Année 5 | 48 179,16 € | 55 778,16 € | 1 461 170,85 € |
| Année 6 | 50 017,28 € | 53 940,04 € | 1 411 153,57 € |
| Année 7 | 51 925,50 € | 52 031,82 € | 1 359 228,07 € |
| Année 8 | 53 906,52 € | 50 050,80 € | 1 305 321,55 € |
| Année 9 | 55 963,12 € | 47 994,20 € | 1 249 358,43 € |
| Année 10 | 58 098,19 € | 45 859,13 € | 1 191 260,24 € |
| Année 11 | 60 314,71 € | 43 642,61 € | 1 130 945,53 € |
| Année 12 | 62 615,81 € | 41 341,51 € | 1 068 329,72 € |
| Année 13 | 65 004,67 € | 38 952,65 € | 1 003 325,05 € |
| Année 14 | 67 484,67 € | 36 472,65 € | 935 840,38 € |
| Année 15 | 70 059,30 € | 33 898,02 € | 865 781,08 € |
| Année 16 | 72 732,14 € | 31 225,18 € | 793 048,94 € |
| Année 17 | 75 507,00 € | 28 450,32 € | 717 541,94 € |
| Année 18 | 78 387,69 € | 25 569,63 € | 639 154,25 € |
| Année 19 | 81 378,27 € | 22 579,05 € | 557 775,98 € |
| Année 20 | 84 482,97 € | 19 474,35 € | 473 293,01 € |
| Année 21 | 87 706,10 € | 16 251,22 € | 385 586,91 € |
| Année 22 | 91 052,21 € | 12 905,11 € | 294 534,70 € |
| Année 23 | 94 525,95 € | 9 431,37 € | 200 008,75 € |
| Année 24 | 98 132,24 € | 5 825,08 € | 101 876,51 € |
| Année 25 | 101 876,51 € | 2 081,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 685 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 752 €.