Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 785 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 177,24 € | 9 177,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 810 € / mois | 26 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 800 € | 1 927 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 625 € | 1 829 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 785 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 939,47 € | 66 187,41 € | 1 741 060,53 € |
| Année 2 | 45 615,81 € | 64 511,07 € | 1 695 444,72 € |
| Année 3 | 47 356,15 € | 62 770,73 € | 1 648 088,57 € |
| Année 4 | 49 162,83 € | 60 964,05 € | 1 598 925,74 € |
| Année 5 | 51 038,46 € | 59 088,42 € | 1 547 887,28 € |
| Année 6 | 52 985,65 € | 57 141,23 € | 1 494 901,63 € |
| Année 7 | 55 007,11 € | 55 119,77 € | 1 439 894,52 € |
| Année 8 | 57 105,71 € | 53 021,17 € | 1 382 788,81 € |
| Année 9 | 59 284,35 € | 50 842,53 € | 1 323 504,46 € |
| Année 10 | 61 546,14 € | 48 580,74 € | 1 261 958,32 € |
| Année 11 | 63 894,20 € | 46 232,68 € | 1 198 064,12 € |
| Année 12 | 66 331,85 € | 43 795,03 € | 1 131 732,27 € |
| Année 13 | 68 862,50 € | 41 264,38 € | 1 062 869,77 € |
| Année 14 | 71 489,68 € | 38 637,20 € | 991 380,09 € |
| Année 15 | 74 217,11 € | 35 909,77 € | 917 162,98 € |
| Année 16 | 77 048,59 € | 33 078,29 € | 840 114,39 € |
| Année 17 | 79 988,10 € | 30 138,78 € | 760 126,29 € |
| Année 18 | 83 039,75 € | 27 087,13 € | 677 086,54 € |
| Année 19 | 86 207,82 € | 23 919,06 € | 590 878,72 € |
| Année 20 | 89 496,74 € | 20 630,14 € | 501 381,98 € |
| Année 21 | 92 911,18 € | 17 215,70 € | 408 470,80 € |
| Année 22 | 96 455,86 € | 13 671,02 € | 312 014,94 € |
| Année 23 | 100 135,78 € | 9 991,10 € | 211 879,16 € |
| Année 24 | 103 956,09 € | 6 170,79 € | 107 923,07 € |
| Année 25 | 107 923,07 € | 2 204,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 785 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 221 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.