Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 518,14 € | 10 518,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 873 € / mois | 30 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 800 € | 1 927 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 625 € | 1 829 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 561,13 € | 64 656,55 € | 1 723 438,87 € |
| Année 2 | 63 865,18 € | 62 352,50 € | 1 659 573,69 € |
| Année 3 | 66 255,48 € | 59 962,20 € | 1 593 318,21 € |
| Année 4 | 68 735,22 € | 57 482,46 € | 1 524 582,99 € |
| Année 5 | 71 307,76 € | 54 909,92 € | 1 453 275,23 € |
| Année 6 | 73 976,62 € | 52 241,06 € | 1 379 298,61 € |
| Année 7 | 76 745,34 € | 49 472,34 € | 1 302 553,27 € |
| Année 8 | 79 617,71 € | 46 599,97 € | 1 222 935,56 € |
| Année 9 | 82 597,56 € | 43 620,12 € | 1 140 338,00 € |
| Année 10 | 85 688,93 € | 40 528,75 € | 1 054 649,07 € |
| Année 11 | 88 896,02 € | 37 321,66 € | 965 753,05 € |
| Année 12 | 92 223,15 € | 33 994,53 € | 873 529,90 € |
| Année 13 | 95 674,80 € | 30 542,88 € | 777 855,10 € |
| Année 14 | 99 255,62 € | 26 962,06 € | 678 599,48 € |
| Année 15 | 102 970,47 € | 23 247,21 € | 575 629,01 € |
| Année 16 | 106 824,33 € | 19 393,35 € | 468 804,68 € |
| Année 17 | 110 822,46 € | 15 395,22 € | 357 982,22 € |
| Année 18 | 114 970,24 € | 11 247,44 € | 243 011,98 € |
| Année 19 | 119 273,24 € | 6 944,44 € | 123 738,74 € |
| Année 20 | 123 738,74 € | 2 480,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 785 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 052 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 625 € (2,5%).