Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 885 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 107,40 € | 11 107,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 659 € / mois | 31 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 800 € | 2 035 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 125 € | 1 932 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 010,03 € | 68 278,77 € | 1 819 989,97 € |
| Année 2 | 67 443,16 € | 65 845,64 € | 1 752 546,81 € |
| Année 3 | 69 967,37 € | 63 321,43 € | 1 682 579,44 € |
| Année 4 | 72 586,04 € | 60 702,76 € | 1 609 993,40 € |
| Année 5 | 75 302,74 € | 57 986,06 € | 1 534 690,66 € |
| Année 6 | 78 121,10 € | 55 167,70 € | 1 456 569,56 € |
| Année 7 | 81 044,93 € | 52 243,87 € | 1 375 524,63 € |
| Année 8 | 84 078,19 € | 49 210,61 € | 1 291 446,44 € |
| Année 9 | 87 225,02 € | 46 063,78 € | 1 204 221,42 € |
| Année 10 | 90 489,57 € | 42 799,23 € | 1 113 731,85 € |
| Année 11 | 93 876,35 € | 39 412,45 € | 1 019 855,50 € |
| Année 12 | 97 389,85 € | 35 898,95 € | 922 465,65 € |
| Année 13 | 101 034,87 € | 32 253,93 € | 821 430,78 € |
| Année 14 | 104 816,31 € | 28 472,49 € | 716 614,47 € |
| Année 15 | 108 739,28 € | 24 549,52 € | 607 875,19 € |
| Année 16 | 112 809,10 € | 20 479,70 € | 495 066,09 € |
| Année 17 | 117 031,21 € | 16 257,59 € | 378 034,88 € |
| Année 18 | 121 411,34 € | 11 877,46 € | 256 623,54 € |
| Année 19 | 125 955,40 € | 7 333,40 € | 130 668,14 € |
| Année 20 | 130 668,14 € | 2 619,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 885 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 735 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.