Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 885 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 217,97 € | 9 217,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 933 € / mois | 26 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 800 € | 2 035 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 125 € | 1 932 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 885 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 058,08 € | 78 557,56 € | 1 852 941,92 € |
| Année 2 | 33 430,75 € | 77 184,89 € | 1 819 511,17 € |
| Année 3 | 34 862,19 € | 75 753,45 € | 1 784 648,98 € |
| Année 4 | 36 354,91 € | 74 260,73 € | 1 748 294,07 € |
| Année 5 | 37 911,56 € | 72 704,08 € | 1 710 382,51 € |
| Année 6 | 39 534,84 € | 71 080,80 € | 1 670 847,67 € |
| Année 7 | 41 227,66 € | 69 387,98 € | 1 629 620,01 € |
| Année 8 | 42 992,94 € | 67 622,70 € | 1 586 627,07 € |
| Année 9 | 44 833,81 € | 65 781,83 € | 1 541 793,26 € |
| Année 10 | 46 753,50 € | 63 862,14 € | 1 495 039,76 € |
| Année 11 | 48 755,40 € | 61 860,24 € | 1 446 284,36 € |
| Année 12 | 50 843,03 € | 59 772,61 € | 1 395 441,33 € |
| Année 13 | 53 020,01 € | 57 595,63 € | 1 342 421,32 € |
| Année 14 | 55 290,22 € | 55 325,42 € | 1 287 131,10 € |
| Année 15 | 57 657,64 € | 52 958,00 € | 1 229 473,46 € |
| Année 16 | 60 126,43 € | 50 489,21 € | 1 169 347,03 € |
| Année 17 | 62 700,92 € | 47 914,72 € | 1 106 646,11 € |
| Année 18 | 65 385,66 € | 45 229,98 € | 1 041 260,45 € |
| Année 19 | 68 185,33 € | 42 430,31 € | 973 075,12 € |
| Année 20 | 71 104,91 € | 39 510,73 € | 901 970,21 € |
| Année 21 | 74 149,47 € | 36 466,17 € | 827 820,74 € |
| Année 22 | 77 324,41 € | 33 291,23 € | 750 496,33 € |
| Année 23 | 80 635,26 € | 29 980,38 € | 669 861,07 € |
| Année 24 | 84 087,91 € | 26 527,73 € | 585 773,16 € |
| Année 25 | 87 688,39 € | 22 927,25 € | 498 084,77 € |
| Année 26 | 91 443,04 € | 19 172,60 € | 406 641,73 € |
| Année 27 | 95 358,44 € | 15 257,20 € | 311 283,29 € |
| Année 28 | 99 441,52 € | 11 174,12 € | 211 841,77 € |
| Année 29 | 103 699,37 € | 6 916,27 € | 108 142,40 € |
| Année 30 | 108 142,40 € | 2 476,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 885 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.