Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 462,48 € | 9 462,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 674 € / mois | 27 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 800 € | 2 089 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 375 € | 1 983 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 908,46 € | 80 641,30 € | 1 902 091,54 € |
| Année 2 | 34 317,53 € | 79 232,23 € | 1 867 774,01 € |
| Année 3 | 35 786,93 € | 77 762,83 € | 1 831 987,08 € |
| Année 4 | 37 319,26 € | 76 230,50 € | 1 794 667,82 € |
| Année 5 | 38 917,17 € | 74 632,59 € | 1 755 750,65 € |
| Année 6 | 40 583,54 € | 72 966,22 € | 1 715 167,11 € |
| Année 7 | 42 321,26 € | 71 228,50 € | 1 672 845,85 € |
| Année 8 | 44 133,38 € | 69 416,38 € | 1 628 712,47 € |
| Année 9 | 46 023,07 € | 67 526,69 € | 1 582 689,40 € |
| Année 10 | 47 993,71 € | 65 556,05 € | 1 534 695,69 € |
| Année 11 | 50 048,68 € | 63 501,08 € | 1 484 647,01 € |
| Année 12 | 52 191,68 € | 61 358,08 € | 1 432 455,33 € |
| Année 13 | 54 426,41 € | 59 123,35 € | 1 378 028,92 € |
| Année 14 | 56 756,83 € | 56 792,93 € | 1 321 272,09 € |
| Année 15 | 59 187,06 € | 54 362,70 € | 1 262 085,03 € |
| Année 16 | 61 721,32 € | 51 828,44 € | 1 200 363,71 € |
| Année 17 | 64 364,11 € | 49 185,65 € | 1 135 999,60 € |
| Année 18 | 67 120,05 € | 46 429,71 € | 1 068 879,55 € |
| Année 19 | 69 994,01 € | 43 555,75 € | 998 885,54 € |
| Année 20 | 72 991,01 € | 40 558,75 € | 925 894,53 € |
| Année 21 | 76 116,35 € | 37 433,41 € | 849 778,18 € |
| Année 22 | 79 375,50 € | 34 174,26 € | 770 402,68 € |
| Année 23 | 82 774,19 € | 30 775,57 € | 687 628,49 € |
| Année 24 | 86 318,41 € | 27 231,35 € | 601 310,08 € |
| Année 25 | 90 014,40 € | 23 535,36 € | 511 295,68 € |
| Année 26 | 93 868,63 € | 19 681,13 € | 417 427,05 € |
| Année 27 | 97 887,90 € | 15 661,86 € | 319 539,15 € |
| Année 28 | 102 079,25 € | 11 470,51 € | 217 459,90 € |
| Année 29 | 106 450,10 € | 7 099,66 € | 111 009,80 € |
| Année 30 | 111 009,80 € | 2 541,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 935 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.